ETF-Sparpläne für Börseneinsteiger

In Zeiten von Niedrigzinsen rücken Wertpapiere immer stärker in den Fokus von Privatanlegern. Doch wie steigt man am besten in das Thema ein? Worauf muß man achten bei der ETF-Auswahl und welcher ETF ist für einen langanhaltenden Sparplan eigentlich am besten geeignet?

In diesem Beitrag möchte ich einige Grundlagen zum Sparen mittels einem ETF-Sparplan erklären.

Was ist ein ETF?

Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet die Wertentwicklung eines bestimmten Börsenindex nach. Er kauft die Aktien, die auch in diesem Index enthalten sind. Somit macht der ETF die weitestgehend gleiche Wertentwicklung mit wie der Index auf dem er basiert. Dadurch, daß kein Fondsmanager einen ETF aktiv managen muß, fallen sehr viel geringere Verwaltungskosten für den ETF im Vergleich zu einem herkömmlichen Fonds an. Dadurch sind ETF für Kleinstanleger vorteilhafter, da so weniger Teile der eingezahlten Beträge für Verwaltung und andere Dinge verwendet werden. Auch fallen, im Vergleich zu herkömmlichen Fonds, keine Ausgabeaufschläge an, die durchaus bis zu 6 % betragen können. Letztlich ist ein ETF auch nur ein Investmentfonds, allerdings einer mit sehr geringen Kosten. Dazu kommt, daß die wenigsten aktiv gemanagten Fonds in der Lage sind ihren Vergleichsindex dauerhaft zu schlagen. Ein ETF will das erst gar nicht. Somit sind ETF in der Regel die bessere Anlageempfehlung im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds.

Wie kann man ETF erwerben?

ETF sind Wertpapiere, somit benötigt man ein Depot in das die ETF eingebucht werden. Man kann ETF als Einmalkauf erwerben, aber auch im Rahmen eines Sparplans. Nicht alle ETF sind sparplanfähig, allerdings ist die Auswahl an sparplanfähiger ETF sehr groß, sodaß sich für jeden Geschmack der passende ETF finden lässt.

Welches Depot ist für ETF-Sparpläne geeignet?

Am besten natürlich ein Depot, das selbst möglich wenig Kosten verursacht. Im Depotvergleich der neuen Brokerangebote kann man genau analysieren welches Depot für welchen Anlegertyp geeignet ist. Wer nur einen einzigen ETF-Sparplan anlegen möchte, und für Börsenanfänger ist das vollkommen ausreichend, sollte das Free Broker Depot von Scalable Capital nutzen.

Wie lange sollten ETF-Sparpläne laufen?

So lange wie möglich! Mit dem Besparen eines ETF kann man nicht früh genug anfangen und sollte ihn so lange wie möglich laufen lassen. Mit der Zeit sollte man, so es das finanzielle Budget hergibt, die Sparraten Stück für Stück steigern. Dabei ist es total egal ob während der Laufzeit des Sparplans es immer mal wieder mit den Kursen in den Boden geht, denn ein Sparplan ist immer als etwas langfristiges zu betrachten. Im Gegenteil: sinkende Kurse sind in der Ansparphase gar nicht so schlecht, denn so bekommt man für immer den gleichen Betrag mehr Anteile. Ist also wie ein Sonderangebot im Supermarkt. Letztlich ergibt sich daraus über die Gesamtlaufzeit ein Durchschnittspreis. Dann ist es nur noch wichtig, daß beim Verkauf der ETF-Anteile der Verkaufspreis oberhalb dieses Durchschnittspreises liegt. Wenn man nicht gerade kurz nach Crash seine Anteile verkauft, ist die Wahrscheinlichkeit recht hoch, daß der Anteilspreis beim Verkauf signifikant über dem Durchschnittspreis liegt. Schon daher macht es also Sinn derartige ETF-Sparpläne auch ruhig über Jahrzehnte laufen zu lassen.

In wie viele unterschiedliche ETF sollte man investieren?

Als Einsteiger reicht ein ETF vollkommen aus. Dafür sollte man sich dann für einen recht breit gestreuten ETF entscheiden und nicht auf einzelne Branchen oder Regionen setzen. Zwar kann es durchaus sein, daß der eine oder andere Branchen- oder Regionen-ETF zeitweilig eine bessere Kursentwicklung aufzeigt, doch gerade über längere Zeiträume muß dies absolut nicht so bleiben. Von daher sollte man sich zuerst auf einen weltweit breit gestreuten ETF konzentrieren. Zu späteren Zeitpunkten kann man dann immer noch, mit einem dann vermutlichen größeren Erfahrungsschatz in Sachen ETF, weitere ETF kaufen, die dann auch auf Branchen oder Regionen spezialisiert sind. Als Hauptinvestment sollte aber immer ein weltweit gestreuter ETF dienen, der Rest später nur als Beimischung.

ETF-Auswahl für Einsteiger

Es gibt für praktisch jedes Thema darauf spezialisierte ETF, die einen darauf ausgelegten Index nachbilden. Wer aber erst einmal anfangen möchte und sich über einen längeren Zeitraum etwas aufbauen möchte und dabei nicht sich immer wieder ändernden Trends nachlaufen möchte, der sollte auf einen weltweit gestreuten ETF setzen, der branchenübergreifend investiert und eine große Zahl von unterschiedlichen Aktien im Portfolio hat. Je breiter so ein ETF aufgestellt ist, desto weniger unterliegt er auf lange Sicht großen Schwankungen. Für derartige Investments eignen sich ETF die auf den MSCI World, MSCI ACWI oder den FTSE All World aufbauen.

Alles drei Indizes enthalten Aktien mehrerer tausend Unternehmen. Während der MSCI World nur Aktien von Unternehmen aus 23 Industrieländern enthält, hat der MSCI ACWI zudem noch Aktien aus 26 Schwellenländern im Portfolio. Der FTSE All World setzt auf einen Index von rund 50 Ländern aus Industrie- und Schwellenländern.

Breiter gestreut, als mit ETF, die auf diese drei Indizes setzen, geht praktisch nicht. Je nachdem welchen Zeitraum man betrachtet, ist mal jener Index etwas besser in der Performance, mal ein anderer. Auf einen langen Zeitraum betrachtet, nehmen sich die drei Indizes aber nicht viel. Hier ist dann eher die Kostenquote der einzelnen ETF zu betrachten. Da kann der auf den FTSE All World aufbauende Vanguard ETF mit einer Gesamtkostenquote von 0,04 % überzeugen. Die ETF, die auf die anderen Indizes aufbauen, liegen da in der Regel zwischen 0,1 % und 0,4 %.

Ausschüttende oder thesaurierende ETF – was ist die bessere Wahl?

Ausschüttend? Thesaurierend? Was ist das überhaupt?

Nun, viele Aktien zahlen regelmäßig Dividenden an ihre Aktionäre aus. In solchen Fällen fließen hier die Dividenden den ETF-Betreibern zu. Die haben nun zwei Möglichkeiten: entweder zahlen sie diese Dividenden an die Käufer der ETF aus (ausschüttend) oder sie investieren diesen Betrag, abzüglich Steuern, gleich wieder in neue Anteile. Somit wächst das Portfolio Stück für Stück. Wer seinen ETF-Sparplan für den Vermögensaufbau nutzt und die Ausschüttungen durch Dividenden nicht wirklich für den Lebensunterhalt benötigt, dürfte mit thesaurierenden ETF besser fahren. Zu beachten ist auch die steuerliche Seite. Hierzu sollte man im Bedarfsfall einen Steuerberater hinzu ziehen. Dabei sollten auch Dinge beachtet werden, ob der persönliche Steuerfreibetrag bereits ausgeschöpft ist oder nicht. Bei thesaurierenden ETFs profitiert man durch die automatische Wiederanlage auch von einem Zinseszinseffekt. Gerade bei lang laufenden Investments macht sich dies am Ende durchaus positiv bemerkbar.

Wie hoch sollte die Sparrate sein?

So hoch, wie man es sich leisten kann. Sparpläne lassen sich bei den meisten Anbietern ab 25 € einrichten. Natürlich lassen sich die Sparraten jederzeit ändern, nach oben wie nach unten. Wer finanziell dazu in der Lage ist, sollte mit der Zeit die Sparraten erhöhen. Natürlich kann man auch jederzeit den Sparplan pausieren, wenn es finanziell etwas enger ist. Das ist das Schöne an einem ETF-Sparplan, daß man diesbezüglich frei in der Gestaltung ist was Sparrate, Dauer der Besparung usw. angeht. Je regelmäßiger man anspart und je länger der Sparplan läuft, desto mehr kann man von langfristig positiver Wertentwicklung und Zinseszinseffekt profitieren. Alleine letzterer dürfte aktuell weit über dem liegen was man für Spareinlagen bei Banken bekommt. Letztlich ist es erstmal nicht wichtig mit welcher Sparrate man anfängt, sondern daß man überhaupt anfängt. Dann ist man schon mal auf dem richtigen Weg.

Wann sollte man mit einem ETF-Sparplan starten?

Genau jetzt! Es spielt keine Rolle ob die Börsenkurse gerade am Boden sind oder ein neues Allzeithoch erklommen haben, denn langfristig ergibt sich eh ein Durchschnittskurs, der ganz anders lauten wird wie der Kurs zu dem Zeitpunkt als man mit dem Sparplan startete. Bei einem Sparplan spielt die kurzfristige Kursentwicklung absolut keine Rolle und da ein ETF-Sparplan im optimalen Fall mehrere Jahrzehnte laufen sollte, wird ein einzelner Kurs an einem bestimmten Tag absolut unwichtig, denn bis man sich das Geld irgendwann auszahlen lässt gibt es noch sehr viele weitere Kurse an Tagen wo der Sparplan ausgeführt wurde. Daher sollte man sich keine Gedanken darum machen wie die Kurse sich gerade jetzt entwickeln könnten. Also einfach Depot eröffnen, ETF auswählen, ETF-Sparplan anlegen und dann das Geld langfristig für sich arbeiten lassen.

Gekauft am 02.09.2020 – VERBIO AG / WKN: A0JL9W

Wenn man Geld freisetzt, sollte man es auch wieder anlegen. In meinem Fall in die Aktien von VERBIO. Das Unternehmen mit Sitz in Sachsen-Anhalt stellt u.a. Biokraftstoffe her. Neben Biodiesel wird auch Bioethanol und Biogas produziert.

Ich sehe persönlich darin einen Wachstumsmarkt für die kommenden Jahre, weshalb ich hier ein Investment getätigt habe. Ob ich damit recht behalte, werde ich noch sehen. Die Gesamtentwicklung der Aktie ist insgesamt recht gut anzusehen, ich gehe davon aus, daß dieser Trend weiter anhält. Daher rechne ich durchaus mit einer weiteren Kurssteigerung und peile für mich persönlich als Ziel 20 € je Aktie an.

VERBIO AG Chart
VERBIO AG Chart – Quelle: finanznachrichten.de

VERBIO ist eine dieser Aktien auf die man nicht so schnell stößt. Drum war ich froh als ich einen Hinweis auf diese Aktie erhielt. Die fundamentalen Werte der VERBIO Aktie waren für mich überzeugend und nun liegt ein kleines Paket dieser Aktien in meinem Depot. Ich bin gespannt ob die weitere Entwicklung so verläuft wie erwartet.

Zusätzlich hat man dieses Jahr auch noch Desinfektionsmittel produziert und damit weitere Umsätze generieren können. Ob man diesen Markt auch in Zukunft bedienen möchte, wird sich noch zeigen. Auf jeden Fall würden sich dadurch zusätzliche dauerhafte Einnahmequellen erschließen lassen. Bleibt also auf jeden Fall eine sehr spannende Aktie.

Verkauft am 01.09.2020 – Biontech SE / WKN: A2PS2R

Im April war ich bei Biontech SE eingestiegen, nun habe ich mich von deren Papieren wieder verabschiedet.
Nachdem es erst recht stetig aufwärts ging, stand die Aktie zuletzt massiv unter Druck. Da habe ich mich letztlich entschieden die verbliebenen Gewinne mitzunehmen und habe das Biontech SE-Aktienpaket verkauft. Jetzt werde ich die Entwicklung von der Seitenlinie beobachten und ggf. zu einem späteren Zeitpunkt wieder einsteigen.

Derzeit ist mir Biontech aber zu volatil um dort investiert zu bleiben. Manchen macht das sicher weniger bis nichts aus, ich möchte da aber eher etwas ruhiger schlafen und das klappt ohne diese Aktie noch etwas besser als bisher schon.

Chart Biontech SE
Chart Biontech SE – Quelle: finanznachrichten.de

Grundsätzlich wirds halt interessant wenn absehbar ist wer zu welchem Zeitpunkt einen Covid19-Impfstoff auf den Markt bringt. Auch ein Grund weshalb ich die Aktie weiter beobachten werden.

Hätte ich übrigens im Juli auf dem Höchststand verkauft, hätte ich richtig gut absahnen können, allerdings bin ich beim Verkauf immer noch im Plus gewesen und das zählt letztendlich.

Pharmaaktien sind gerade durch die Covid19-Thematik recht volatil, zumindest wenn die Unternehmen in diesem Segment forschen. Wer entspannter investieren will, sollte sich da wohl eher auf anderen Feldern bewegen. Und ja, es gibt aktuell jede Menge Branchen, die von der Entwicklung der letzten sechs bis acht Monate profitiert haben und wo der Blick ins Depot keine Schweißperlen auf die Stirn treibt. Dennoch empfinde ich auch jetzt mein im April getätigtes Investment in Biontech SE als nicht falsch. Also mal weiter beobachten was die Aktie mittelfristig so macht.